最近在跟进一个金融场景的方案规划，合作方提供了一版本场景下的“资金流向”图，给我看得云里雾里
他们把资金流向和业务操作合到了一起，而且采用不易查阅的表现形式，类似于这种：
于是领导建议对方再重新整理一版。之后问我：你觉得资金流图应该怎么画？
很惭愧，虽然我做过多个金融类项目，但涉及复杂资金处理的过程并不多，也没有真正思考过资金流应该怎么画更好。更多以角色+名称+会计分录的形式，结合业务流来体现。虽然能看明白，但不专业，也不成体系
之后经过领导的举例总结，知道了“资金流”图中的必备四要素
1、什么场景触发
任何一个流程，都需要有“触发机制”，无论是自动处理还是人工操作。当然，这句话更多是以功能角度表达
比如用户点了支付按钮，触发了一笔由个人卡到平台备付金账户的资金交易；比如用户设置了信用卡定时还款，到点之后系统自动从个人借记卡扣款
如果想真正完整表达，还可以在功能角度之前增加用户场景
比如用户点击支付按钮是因为什么？也许是购物，也许是预定，不同的动机产生了相同的操作，进而形成资金流
这一点，要在图里写明白（用户场景为非必需、功能角度为必需）
2、哪个账户，谁的账户，账户在哪？
我之前也见到过一些相关的图，每一步都会涉及到一个账户名称，而这些账户名称有些可能只差几个字（XX结算账户、XX收款账户、XX付款账户、XX备付金账户，一脸懵...）。而且从直觉来讲，我觉得这些账户很多其实是一个，只是叫法不同
所以，在图里一定要统一名称，并且体现出账户的所有者、承载者。尤其是对于多个系统间相互关联的业务，每一个场景下，谁的哪个账户，在哪里产生了怎样的资金变动，这些信息一定要表达清楚
3、资金的时效性
资金的时效性是我之前忽略的内容，主要以时间维度来串联各个资金变动过程。比如常见的银行本行卡收单业务，资金流是从消费者银行卡实时（T+0）到平台的过渡户（可能不同系统叫法不一样），T+1或T+7之后，从平台过渡户结算到商户结算户
其中T+0、T+1、或者常见的D+X，便是时效性
对于一些复杂的业务，时效性会显得非常重要。可能会涉及一个流程多个资金流转节点，不同的流转节点存在不同的时效性。而时效性有时会是一个范围，相互之间存在加减关系
所以，写明白这一点尤为关键
4、资金流向及业务闭环
资金流向是图中的基础，不再赘述，而业务闭环往往也会被作图人忽略
资金流的业务闭环，要保证参与角色完整，有借有贷、借贷相等
记得在刚参加工作的时候，设计了一套“虚拟账户”体系，最初虚账户和实账户之间的借贷关系就很混乱，也没有形成业务闭环，在评审会上大家吵得不可开交
之后周末加了两天班，重新梳理了一版。改动虽然不少，但核心遵循了一点：借贷相等。最终在二次评审会上快速通过
因为我不是金融专业出身，和金融相关的知识也是在工作中摸索的，并不成体系，所以今天只是从方法上分享，不再画具体的业务图。而且每个业务的特色场景，也会演变出很多不同的细分表现
（上述内容中如果有专业名词错误，烦请指正）
这也是我去年决定考研的原因之一，通过体系化的课程学习，给自己两年的时间，争取能够入门金融和经济领域
回看以上四要素，其中第三点的“时效性”是我之前缺失的，所以后续再画类似的图，便要遵循这些内容
这四个要素也是领导自己通过经验整理的，不知道是否有类似的方法论与之匹配，但我感觉以这种方式画出来的图，还是很容易理解的。合作方基于领导的建议把资金流修改了一版，效果不错的，双方很快达成了一致
作图的过程，是一次自我细化、梳理的过程。我最近花了四天的时间，只为了画一张图，而当这张图逐渐成型的过程，我的思路也从迷茫慢慢变得清晰。就像沉浸在大海里好久，终于浮出水面
图，是逻辑关系的体现，会画图，画对图，挺难的
这件事也体现出了在工作中自我总结提炼的重要性，以及我们在写材料时避免“专家思维”的重要性。很多我们自以为写明白的内容，因为信息差和基础概念的原因，并不能让其他人快速了解
因此，作为产品经理，后续的各类材料都应该以“用户”角度审视。这个用户包含了“读者”和“实际用户”两类，通过统一、清晰的产出物，快速统一各角色的思想，能够避免后期很多阶段的沟通内耗
这，也是一名优秀产品经理的重要能力
