6、人才流动的问题
互联网企业的人才流动是比较频繁且快速的，尤其是重金挖来的高端人才，恨不得即刻上岗。企业的很多人事流程，在老板或者负责人的推动下，也能很快完成。这种人才流动的高效性，为SaaS企业持续注入活力
而银行的人才引入则非常慢，少则几个月，多则半年一年。我身边有一些朋友这些年也在陆陆续续进入银行体系内，从他们之间的首次接触，到后面的笔试、面试、审核、走各种人事流程，平均都要五个月以上。而这个周期，如果在产品进程的关键时刻，则很容易让SaaS产品数字化创新陷入缓慢前进甚至停滞的状态
当然，很多银行会采取项目+人力外包的形式组建技术团队，但这种合作模式，第三方更多是“交付”思维，同样缺少做出优秀产品的基础
所以我认为，银行如果想要打造真正有竞争力的数字化产品，要么选择自研，要么选择具备高阶产品能力的负责人或产品团队，和外包团队敏捷协作
不过，从另一个方面来看，银行的人员稳定性相对于SaaS企业则高很多，高频率的人员变动，也为产品的持续竞争力带来不确定性。且更多表现在在执行层、质量层的重大隐患
7、技术实力的差异
抛开敏捷性，仅从技术水平来看，银行的综合技术实力是优于大多数SaaS公司的。而标准化产品若想真正做到灵活、可配置，无需过多的定制化开发，PaaS能力则是重中之重
然而很多腰部SaaS公司的产品不仅标准化程度不足，而且很难孵化出靠谱的PaaS平台，最终只能依靠小客户标准化，中客户定制化，大客户私有化来解决
这种多版本、多条线的商业模式，虽然能够让公司活下去，但也为后续的业务深耕、技术升级设置了极大的障碍
银行即便现在没有PaaS平台，却也能够借助其科技能力把PaaS平台搭建出来。当然，这个PaaS平台好不好用则是另一回事，不同性质的银行，不同方向的产品战略，最终形成的技术底座也是参差不齐
虽然银行的科技能力和互联网大厂有些差距，但从市场全局来看，也会比90%以上的SaaS公司强很多
8、用户体验的重视程度
前些年，银行数字化产品的用户体验着实有些一言难尽，很多app的评价都是在吐槽。好在最近几年也都在这方面进行优化，整体体验的水平在逐步向好
而用户体验方面是SaaS公司现阶段很有优势的部分。如果你是做B端SaaS产品的，可以自查一下自己平台的用户体验如何？假如在这个更需要提升优势的区域没有达到及格线，这款产品后续的竞争力也要再画个大大的问号了
但是写到这里，我依然要表达一下自己的困惑：
很多腰部产品，在用户体验领域做得并不够好，虽然产品和设计团队想要提升体验，但领导更注重于功能的广度、深度，在体验层面优先级总是排得很低。以至于让我也逐渐觉得，连基本功能都做不好的产品，再贴心的体验都无济于事，尤其是B端
对于这个问题，其实要分多个角度和多种情况，不是一两句话能说清楚的，有机会我也会单独整理
因此，SaaS产品的用户体验优势要保持住，并且持续提升自己的优势，免得让后来者逐渐追赶
9、运营理念不同
SaaS公司在产品0-1和1-10的过程中，需要不断进行MVP和PMF验证。即便部分公司有第三方合作的资源，或者存量其他产品条线的资源，但体量并不会很大。所以后续的增长更多依靠新客的获取，再通过产品力和客户成功团队，形成老客户持续的付费
银行依托大量的存量B端客户，可以在新产品推出之后进行试点，再结合整体的分支行网点资源快速获客。所以前期的新客增长很少，也不是重点，因为老客户就已经足够运营几年了
当然，像招商银行“薪福通”这种产品，能够做到70万的客户，确实是现象级的综合结果
然而，在客户的获取方式上，银行相比于SaaS公司，会有更多的限制性，基础规则也不容易被打破，客户经理的决策权很低。而SaaS公司则可以老板一声令下，做与不做的标准相对灵活
包括对于是否要进行定制化，是否可以给到更多的优惠，SaaS公司的自主权更高，在运营层面的适应性比银行要强很多
况且，真正在产品运营领域，银行仍处于起步阶段，在意识形态和创新思维上，更多秉持着传统行业的思维。有时即便做创新产品的数字化，其本质更像是产品的“线上化”，并不是真正的“数字化”打法。而这一点，SaaS公司在服务、决策、运营层面则更有优势
10、研发所需的资金实力
最后，在资金实力上不必多言，银行与SaaS公司相比，有着巨大的优势，这也致使SaaS公司更要把资金投入的效果更快体现出来，更加迫使其打造创新、体验、场景聚焦的产品
只不过，随着市场的变化，资金实力的高低，会在增长放缓的阶段暴露出巨大的问题
毕竟，增长可以掩盖一切问题
