洗钱，即清洗黑钱，将非法来源的资金洗净。
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即将非法手段所获得的金钱，经过看似合规的金融作业流程，“洗净”为看似合法的资金。
这些不法分子进行洗钱，要么通过虚假或欺诈手段收集大量现金，要么将其非法获得的金钱从银行账户、信用卡账户转移到现金或预付卡账户，最后进入自己的钱包账户。
因此反洗钱问题越来越受到关注。
反洗钱(Anti-Money Laundering, AML)是一种金融监管机构进行监管的方法，主要涉及的是支付机构、电子支付等进行的支付业务，目的是打击洗钱行为。
那么，什么是支付反洗钱？
支付反洗钱是指金融机构通过对客户的交易信息进行监控和分析，及时发现和防范可能涉嫌洗钱犯罪活动，从而减少相关风险的一种风险防范措施。
反洗钱主要对开户行或金融机构进行审核，监察大额资金转移，检查疑似洗钱行为的客户，以及报告此类交易行为。
反洗钱的四个关键环节包括：客户识别、交易监测、风险评估和报告及记录保存。
1.客户验证
支付机构需要对客户进行身份审核和验证，确认客户真实身份，并记录客户身份信息。
2.监管报告
支付机构需要建立监管报告机制，对超出特定阈值和可疑的交易进行监测和报告，并提高报备质量。
3.风险评估
支付机构应不断升级反洗钱风险评估模型，识别高风险交易和客户，并提供风险识别相关的培训。
4.报告及记录保存
支付机构需要建立管理框架和内部控制机制，以保证风险评估和监测的有效性和及时性。
一方面，支付机构应当保存记载客户身份信息、资料以及开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
另一方面，支付机构还得保存关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿和单据等。
客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。
简单的说，支付机构需要通过了解客户的身份和交易情况，判断其是否存在洗钱风险，及时发现和防范可能涉嫌洗钱犯罪的活动。
这样可以防范支付机构自身的风险，保护客户的利益；也可以预防和打击犯罪行为，有效地杜绝洗钱风险。
需要注意的是，反洗钱不仅是监管机构的要求，更是行业自我约束和企业社会责任的体现。
深度反洗钱法律监管，广泛宣传风险意识，使更多人掌握基本的支付反洗钱知识，将是推进支付反洗钱这一事业的必要途径，也是行业和用户的共同责任。
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